月利3%複利シミュレーション（無料）

月利3%・元本100万円の資産推移（参考値）

※ 月利3%が毎月一定で続くと仮定した税引前の計算です。実現できることを示すものではありません。

月利3%はなぜ「年利36%」ちょうどにならないのか

月利3%を単純に12倍すると年利36%ですが、12か月複利で年利に直すと約42.58%になります。複利では毎月の利益にも翌月以降の利益がつく（利益が利益を生む）ためです。式で表すと年利換算は(1+月利率)^12 − 1で、単純な月利率×12とは一致しません。月利が高いほど、この差は大きくなります。

※「単利換算」は毎月の利益を再投資せず一定額のまま積み上げた場合の参考値です。月利1%の場合の差は12ヶ月時点で+0.68ptですが、月利3%では+6.58ptまで広がります。

運用益にかかる税金（参考）

本ツールの計算結果は税引前の金額です。2026年（令和8年分）の税率の例として、課税口座（特定口座・一般口座）で実現した上場株式等の譲渡益と、取引所の取引や第一種金融商品取引業者・登録金融機関を相手方とする店頭取引のFXの差金決済による利益は、申告分離課税で20.315%（所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）です。NISA口座内の譲渡益は非課税、これらに当たらない相手とのFXの利益は一般的に雑所得として総合課税になるなど、扱いが違います。 出典: 国税庁 No.1463 株式等を譲渡したときの課税（申告分離課税） (2026/10/15数値照合) 出典: 国税庁 No.1521 外国為替証拠金取引(FX)の課税関係 (2026/10/15数値照合)

元本100万円・月利3%・12ヶ月の場合、税引前の運用益は約42.58万円です。これに20.315%を単純に掛けた参考の税額は約8.65万円で、差し引いた最終資産は約133.93万円です。実際の税額は、その年のほかの損益との通算・繰越控除・端数処理などで変わります。

下落相場で複利が崩れる仕組み（ドローダウンの非対称性）

複利運用では、いったん下落した分を取り戻すために、下落率より大きな上昇率が必要になります。

月ごとの利率がプラスとマイナスに振れる場合、平均（算術平均）がプラスでも実際の複利成長率（幾何平均）はそれより低くなります。例えば1ヶ月目+20%・2ヶ月目−20%（算術平均は0%）の場合、実際の資産は1.20 × 0.80 = 0.96倍となり、−4.00%に目減りします。

月利3%運用でよくある誤解

月利3%を継続すれば税引き後も同じ水準の利益が残るという誤解

税引前の運用益がそのまま手取りになるわけではありません。上の参考例のように、課税される取引では税金を差し引いた後の金額が手取りです。

複利だから下落しても長期でカバーできるという誤解

複利の計算はマイナスの収益率にもそのまま当てはまります（資産 = 元本 × (1+各月の収益率) の積）。このツールは毎月一定でプラス3%という仮定で計算していますが、実際に下落した月があれば、上のドローダウンの表のとおり、下落率より大きな上昇率がないと元の水準に戻りません。

よくある質問

月利3%は年利何%に相当しますか？

月利3%を12か月複利で年利に直すと約42.58%です（計算式：(1+0.03)^12 − 1）。単純に12倍した36%より高くなるのは、毎月の利益にも次の月から利益がつく（複利）ためです。

月利3%で100万円を12ヶ月運用するといくらになりますか？

月利3%が12か月続くと仮定すると、100万円 × 1.03^12 ≒ 142.58万円で、運用益は約42.58万円です（税引前）。

月利3%を24ヶ月継続するといくらになりますか？

元本100万円・月利3%が24か月続くと仮定すると、100万円 × 1.03^24 ≒ 203.28万円です。月利3%が一定で続くという仮定の計算で、そのような運用ができることを示すものではありません。

追加入金がある場合、単利とはどう比べていますか？

同じ時点に同じ額を入れたとして比べています。毎月末に入れた追加入金も、単利では翌月から元本として月3%ずつ（利益は再投資しない）増えます。例えば元本0円・毎月1万円・12か月なら、複利は約14.19万円、単利は約13.98万円です。

月利3%は安全な投資ですか？

このページは安全性を判断しません。月利3%（年利約42.6%）が毎月続くというのは計算の仮定で、実現できることを示すものではありません。高い利回りを約束する勧誘を受けたときは、契約する前に相手方と商品の内容を確かめてください。

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